최근에 청년도약저축계좌가 출시를 하였습니다. 그리고 많은 분들이 가입을 하고 있으며, 그중에 기업은행이 가장 금리가 높은 것 처럼 보이게 되더라구요?
하지만 여기서 궁금한게 있습니다. 이걸 어떻게 계산하여 확인을 하는건가 말이죠. 일단 나라에서 5년 저축을 하면 5천만원을 준다고 하는데 어떻게 해야만 5천만원이라는 충족이 되는 건지 알아보도록 하겠습니다.
청년도약계좌 계산방법
일단 계산을 하기전에 우리가 받을 수 있는것에 대해 알아보도록 하죠. 일단 나라에서 지원을 하는건 기여금이라고 하여 소득별 대비 기여금을 지급을 하는 것 입니다.
아래와 같이 표로 간단하게 확인해 볼 수 있습니다.
| 개인소득(총급여 기준) | 본인 납입한도(월) | 기여금 지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금 한도(월) |
|---|---|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 70만 원 | ~ 40만 원 | 6.0% | 2.4만 원 |
| 3,600만 원 이하 | ~50만 원 | 4.6% | 2.3만 원 | |
| 4,800만 원 이하 | ~60만 원 | 3.7% | 2.2만 원 | |
| 6,000만 원 이하 | ~70만 원 | 3.0% | 2.1만 원 | |
| 7,500만 원 이하 | – | – | – |
소득에 따른 기여금이 위와 같이 매칭비율로 진행을 하게 됩니다. 표만 봐서 저도 잘 몰라 정보를 알아보았습니다. 일단 본인납입한도 70만원은 그냥 말 그대로 넣을 수 있는 최대 금액 입니다.
소득별대비 기여금 매칭비율은 6%로 시작이 되며, 소득 2400만원 이하인 분들에 한하여 받아 볼 수 있습니다. 그럼 예시로 아래와 같이 만들어보죠
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예시 계산
예) 소득은 2300만원이며, 월납임금을 30만원으로 할려고 한다. 그럼 아래와 같이 계산을 해봅시다. 현재 은행권에서 주는 최대 금리가 6%로 비슷합니다.
위와 같이 은행권으로 받아 볼 수 있으며, 여기서 더해서 볼 수 있는 나라의 기여금을 계산해봅니다.
| 개인소득(총급여 기준) | 본인 납입한도(월) | 기여금 지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금 한도(월) |
|---|---|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 70만 원 | ~ 40만 원 | 6.0% | 2.4만 원 |
| 3,600만 원 이하 | ~50만 원 | 4.6% | 2.3만 원 | |
| 4,800만 원 이하 | ~60만 원 | 3.7% | 2.2만 원 | |
| 6,000만 원 이하 | ~70만 원 | 3.0% | 2.1만 원 | |
| 7,500만 원 이하 | – | – | – |
(월납입금) 300,000원 x 6%(기여금 매칭) = 18,000원,
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18000원 * 60 (5년) = 1,080,000만원을 받아 볼 수 있습니다. 청년도약계좌의 경우 위와 같이 계산하여 볼 수 있습니다. 위의 은행금리와 납입금과 기여금을 합치게 된다면? 2100만원정도의 금액을 수령하여 볼 수 있습니다.
5년, 5천만원을 받기 위해서는?
5년, 5천만원 수령받기 위해서는 아래와 같이 공식을 대입을 하여야 합니다. 소득 5200만원의 사람이 월 70만원을 납입을 합니다. 계산을 하면 다음과 같이 진행이 됩니다.
은행이자는 다음과 같습니다.
| 개인소득(총급여 기준) | 본인 납입한도(월) | 기여금 지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금 한도(월) |
|---|---|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 70만 원 | ~ 40만 원 | 6.0% | 2.4만 원 |
| 3,600만 원 이하 | ~50만 원 | 4.6% | 2.3만 원 | |
| 4,800만 원 이하 | ~60만 원 | 3.7% | 2.2만 원 | |
| 6,000만 원 이하 | ~70만 원 | 3.0% | 2.1만 원 | |
| 7,500만 원 이하 | – | – | – |
기여금의 경우 위의 표 대로 소득 5200만원 기준인 3%기준의 2.1만원을 지원받게 됩니다.
700,000 x 3.0% = 21,000원,
21,000 x 60개월 = 1,260,000만원
48,405,000 + 1,260,000만원 = 49,665,000만원
이라는 금액이 나오게 됩니다. 위와 같이 70만원을 매달 5년동안 납부를 해야만 5천만원 정도의 비슷한 금액을 받아 볼 수 있습니다.
청년도약계좌 아쉬운점
청년도약계좌의 아쉬운점은 기본적금금리가 현재 4.5%로 지정되어 있습니다. 그리고 여기서 보너스 금리 1.5%를 받기 위해서는 생각보다 많은 조건이 각 은행사별마다 지정이 되어있습니다.
조건이 까다로운것도 많아 사실 안타까운 적금이라고 생각이 됩니다. 실상은 은행금리가 5%라고 봐야되지 않을까? 생각이 듭니다.
우대금리에 대한 조건은 아래의 글에서 정리로 해두었으니 참고하여 보시기 바랍니다.
청년도약계좌를 70만원으로 5년을 몰빵하여 넣는 것 보다는, 청년도약계좌가 금리가 좋은편에 속하며 비과세 혜택이 있어 납입금액은 20~40만원 정도의 금액을 납부하는게 부담스럽지 않게 가져가는게 이득이지 않을까? 생각이 듭니다.
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